小葱钱包：专注蓝领群体的小额现金借贷平台
项目简介与背景
每月发薪后，对于许多蓝领群体来说，钱通常在两三周内就被花光，尤其是在下月发薪前的一周，生活尤为艰难。基于这一现状，蓝领群体对小额借款需求强烈，金额通常为600~1000元。
小葱钱包由此应运而生，这是一款面向蓝领群体的现金借贷平台。用户通过App注册申请，填写资料并提交审核，通常15分钟即可完成放款，借贷利息+服务费为0.2%/天，还款周期为21天。
从线下到线上的转型
创始人虞开诚拥有15年民间借贷及反欺诈经验。最初，他在工厂附近开设线下门店提供现金借贷服务，金额限制在2万元以内，还款周期在20周以内，按周还款，借贷利息+服务费为0.2%/天。
然而，线下模式面临诸多挑战，包括高昂的地推成本和业务员道德风险。2015年8月，虞开诚已在上海、浙江等地开设5家门店，盈利约160万元，但每家店的日均客户量仅约30人。
偶然间，内部开发的一款用于业务员交单的App（允许未填写业务员编号的用户直接申请）成为突破口。高峰时期，该App每日订单量达1000~2000笔，远超线下门店效率。
线上化尝试的波折
虞开诚决定解散老公司，专注于小葱钱包的研发。起初，他将线下风控模式简单搬至线上，导致人工审核压力巨大，审核流程缓慢，用户体验不佳。
至2024年12月，平台堆积了十余万未处理的申请单，逾期率高达60%。虞开诚意识到问题根源在于风控策略未能适配线上场景，并决定暂停放款，重新调整模式。
优化后的模式
2025年4月，小葱钱包推出全新系统，借款额度调整为3000元以内，同时将人工审核全面转向机器自动审核。通过采集用户行为数据（如GPS、人脉关系等），建立多套风控模型以自动化识别高风险用户。
新模型运行效果显著，平均放款时间缩短至15分钟。截至8月，小葱钱包注册用户达51万，累计授信用户超过8000人，重复借贷率约为70%，累计放款300万元，30天逾期率控制在6.5%。
未来发展计划
虞开诚计划重新推广产品，并启动天使轮融资。未来，在单量足够多的情况下，小葱钱包或将对接P2P资金端，进一步扩展业务规模。
编辑：王方 校对：汪晨